Регулятор выставил на обсуждение новые условия для розничного кредитования

Банком России формируется новый подход к регулированию кредитного розничного сектора, основным условием которого станет расчет долговой нагрузки заемщика. Методика определения нагрузки должна быть представлена регулятором до 2018 года. Однако, представители банковской отрасли посчитали нововведением риском, ограничивающим доступ к кредитным продуктам для населения.

Центробанк уже представил участникам рынка доклад по указанному вопросу, сформированный на основании глобальной практики, и предложил банкирам высказать предложения по документу до 15 марта.

В качестве методики расчета долгового бремени регулятор предлагает два варианта — более простой формат DTI, при котором расчет производится по совокупной задолженности гражданина к его ежегодному доходу, и PTI, предусматривающий оценку соотношения совокупного среднемесячного кредитного взноса к доходу за месяц.

Для регулятора более удобна ежемесячная форма расчетов, поскольку этот вариант обеспечивает большую оперативность интеграции нового подхода. ЦБ заинтересован в быстром внедрении, поскольку срок исполнения президентского поручения по данному вопросу истекает уже 1 марта.
Несмотря на срочность, накануне замглавы Минфина сообщал, что ограничения будут введены не ранее 2018 года.

Помимо формата расчетов, важным вопросом является выбор кредитных продуктов, относительно которых будет применяться новый принцип регулирования. Предлагаются разнообразные варианты, среди которых только залоговое кредитование; все ссуды, превышающие определенный лимит; вообще все банковские кредитные предложения. Это главный вопрос, который был адресован Центробанкомруководству банковских организаций.

По мнению экспертов, небольшие кредиты не нуждаются в регулировании с расчетом долговой нагрузки — для ссуд, объем которых не превышает 150 тысяч, данные действия весьма затратны для кредитной организации. Наиболее целесообразно применять нововведение относительно автокредитов или ипотечных продуктов, считают руководители финансовых институтов.